پرداخت 24 هزار میلیارد تومان وام مرابحه

به گزارش «تعادل»، بانك‌های غیر دولتی با مانده 407هزار و 670میلیارد تومان در دی 94 با رشد 10.7درصدی نسبت به اسفند 93، سهم 59.3درصدی از كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری داشته‌اند و رتبه اول را در بین بانك‌های كشور در پرداخت تسهیلات دارند.
در رتبه دوم نیز بانك‌های تخصصی با رقم 174هزار و 970میلیارد تومان و رشد 8.5درصدی نسبت به اسفند 93 قرار دارند كه معادل 25.45درصد از كل تسهیلات بانك‌ها و موسسات اعتباری را پرداخت كرده‌اند.
بانك‌های تجاری نیز با مانده 104هزار و 790میلیارد تومان در دی ماه 94 و رشد 10.9درصدی در 10ماه اول سال 94، معادل 15.24درصد از كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری را به خود اختصاص داده‌اند.
از نكات قابل توجه در تركیب تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری در دی ماه 94 و تحولات آن در 10ماه اول سال 94، می‌توان به رشد 24درصدی مطالبات غیرجاری و معوق در 10ماه اول سال 94 و سهم 13.11درصدی مطالبات غیرجاری بانك‌ها از كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها اشاره كرد.
همچنین رشد قابل توجه وام مرابحه نیز از تحولات عمده سال 94 است كه باوجود اضافه شدن آن به عقود بانكی از تیرماه 94، پس از 7 ماه توانست مانده خود را به 24هزار و 740میلیارد تومان در دی ماه 94 افزایش دهد.
همچنین رشد 11.3درصدی وام قرض‌الحسنه به خاطر وام ازدواج جوانان، رشد 9.1درصدی مشاركت مدنی كه همچنان رتبه اول تسهیلات و سهم بالای 41.6درصدی را به خود اختصاص داده، رشد 34.4درصدی سرمایه‌گذاری مستقیم در 10ماه اول سال 94 و رشد 24.2درصدی مطالبات غیرجاری و معوق از تحولات عمده تركیب تسهیلات اعطایی بانك‌ها بوده است.
از سوی دیگر، رشد منفی قابل توجه اجاره به شرط تملیك با 37.5-درصد كاهش، رشد منفی فروش اقساطی با 5.6-درصد كاهش، رشد منفی تسهیلات سلف با 9.3-درصد كاهش و رشد منفی 0.6-درصدی جعاله از تحولاتی است كه نشان‌دهنده كاهش مانده تسهیلات اجاره به شرط تملیك، فروش اقساطی، سلف و جعاله است.

سهم 13.11درصدی مطالبات غیرجاری
براساس شاخص‌های پولی و بانكی در دی ماه 1394 كه به تازگی توسط بانك مركزی منتشر شده، معادل 90هزار و 130میلیارد تومان در سرفصل سایر عقود قرار گرفته كه رقم تسهیلات غیرجاری یا مطالبات معوق را شامل می‌شود.
بر این اساس، میزان مطالبات غیرجاری یا معوق بانك‌ها به 13.11درصد كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها در دی 94 رسیده و مانده مطالبات معوق و غیرجاری از رقم 72هزار و 580میلیارد تومان در اسفند 93 با 24.2درصد رشد به 90هزار و 130میلیارد تومان در دی 94 رسیده و در مدت 10ماه اول سال 94 معادل 17هزار و 550میلیارد تومان افزایش یافته است.
نسبت مطالبات غیر جاری نیز از 11.63درصد در اسفند 93 به 13.11درصد در دی 94 رسیده و طی 10ماه اول 94، معادل 1.48واحد اضافه شده است.

مطالبات غیرجاری بانك‌ها
بانك‌های غیردولتی و موسسات اعتباری با رقم 62هزار و 420میلیارد تومان 69.25درصد كل مطالبات غیرجاری و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباری را به خود اختصاص داده‌اند.
نسبت مطالبات غیرجاری بانك‌های غیر دولتی و موسسات اعتباری به كل تسهیلات اعطایی این گروه از بانك‌ها نیز معادل 15.31درصد است.
بانك‌های تجاری دولتی نیز با رقم 14هزار و 20میلیارد تومان مطالبات غیرجاری سهم 15.55درصدی از كل مطالبات غیرجاری و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباری داشته‌اند.
نسبت مطالبات غیرجاری بانك‌های تجاری دولتی به كل تسهیلات اعطایی این بانك‌ها نیز معادل 13.38درصد است.
بانك‌های تخصصی نیز با رقم 13هزار و 690میلیارد تومان مطالبات غیرجاری سهم 15.19درصدی از كل مطالبات غیرجاری و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباری داشته‌اند.
نسبت مطالبات غیرجاری بانك‌های تخصصی به كل تسهیلات اعطایی این بانك‌ها نیز معادل 7.82درصد است.

سهم بالای مشاركت مدنی در تسهیلات
عقد مشاركت مدنی با رقم 286 هزار میلیارد تومان و سهم 41.6درصدی از كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها، رتبه اول عقود بانكی را به خود اختصاص داده و در 10ماه اول سال 94 معادل 9.5درصد رشد كرده است.

رشد منفی فروش اقساطی
در رتبه دوم، فروش اقساطی با رقم 173 هزار میلیارد تومان و سهم 25.2درصدی از كل تسهیلات اعطایی، در 10ماه اول سال جاری، با رشد منفی 5.6- درصدی همراه بوده است.

رشد 11.3 درصدی قرض‌الحسنه
وام‌های قرض‌الحسنه نیز با سهم 5.1درصدی از كل تسهیلات در رتبه سوم تسهیلات قرار دارد كه با رقم بیش از 35هزار میلیارد تومان نسبت به اسفند 93 معادل 11.3درصد رشد كرده و این موضوع نشان‌دهنده اثر وام‌های ازدواج بر تركیب تسهیلات بانك‌ها در سال 94 بوده است.
در رتبه چهارم عقود بانك‌ها نیز وام جعاله با سهم 4.1درصدی از كل تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری قرار دارد كه با رقم بیش از 28هزار میلیارد تومان در دی‌ماه 94، با رشد منفی 5.6درصدی نسبت به اسفند 93 مواجه شده است.

افزایش سهم وام مرابحه
وام مرابحه نیز كه از تیرماه 94 به همراه استصناع به آمار تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری اضافه شده است، در رتبه پنجم تسهیلات قرار گرفته و با سهم 3.6درصدی از كل تسهیلات بانك‌ها، مانده آن در دی 94 به بیش از 24 هزار میلیارد تومان رسیده است.
این رشد قابل توجه تسهیلات مرابحه ظرف 7ماه، نشان می‌دهد كه عقد مرابحه و كارت‌های اعتباری برای خرید می‌تواند به سرعت جایگاه ویژه‌یی را در شبكه بانكی و تسهیلات بانك‌ها به خود اختصاص دهد و با تقاضای قابل توجهی كه در جامعه و بازار برای كارت‌های مرابحه وجود دارد، می‌توان شاهد رشد سهم و مانده آن در سال‌های آینده بود.

رشد 11 درصدی مشاركت حقوقی
مشاركت حقوقی نیز در رتبه ششم تسهیلات بانك‌ها با سهم 3.1درصد از كل تسهیلات قرار دارد كه مانده آن در دی 94 به رقم بیش از 21هزار میلیارد تومان رسیده و نسبت به اسفند 93معادل 11.8درصد رشد كرده است.
وام مضاربه نیز در رتبه هفتم تسهیلات بانك‌ها، با سهم 2.3درصدی نسبت به اسفند 93 معادل 1.2درصد رشد كرده و مانده آن در دی 94 به بیش از 15 هزارمیلیارد تومان رسیده است.

رشد 34درصدی سرمایه‌گذاری مستقیم
در رتبه هشتم تسهیلات اعطایی بانك‌ها و موسسات اعتباری نیز سرمایه‌گذاری مستقیم با مانده‌یی معادل 7780میلیارد تومان در دی 94 قرار دارد كه سهم آن از كل تسهیلات معادل 1.1درصد است و نسبت به اسفند 93 نیز رشد قابل توجه 34.4درصدی داشته است.

رشد منفی 9 درصدی سلف
در رتبه نهم، عقد سلف نیز با سهم اندك 3دهم‌درصدی از مانده تسهیلات بانك‌ها و موسسات اعتباری در دی 94 مانده خود را به 2350میلیارد تومان رساند كه نسبت به اسفند 93 با رشد منفی 9.3- درصدی مواجه شده است.

رشد منفی 37درصدی اجاره به شرط تملیك
در رتبه دهم، اجاره به شرط تملیك نیز با رقم 1750میلیارد تومان سهم اندك 3دهم‌درصدی از مانده تسهیلات اعطایی بانك‌ها در دی 94 داشته و نسبت به اسفند 93 با رشد منفی زیادی معادل 37.5- درصد همراه بود

مانده صفر استصناع
با وجود اضافه شدن تسهیلات استصناع در تیرماه 94 به تركیب تسهیلات اعطایی بانك‌ها به همراه وام مرابحه و با وجود رشد قابل توجه وام مرابحه در بین عقود بانكی، وام استصناع هنوز مانده‌یی را به خود اختصاص نداده و در رتبه یازدهم و آخرین رتبه تسهیلات بانك‌ها قرار دارد.